邦咯岛（Pulau Pangkor）

邦咯岛海水正蓝　　
简介：
邦咯岛位於馬來西亞霹靂州西南部海岸，是公認的世界上最美麗的島嶼之一。面积大约8平方公里，有大约25000位居民。当地人民靠渔业、海洋产品和旅游业为生。邦咯岛是马来西亚最早的海滩胜地，它金黄色的沙滩、清澈的海水和凉爽的海风至今依然闻名遐迩。尽管马来西亚不停开发许多岛屿，邦咯岛依旧凭着它那份独特的朴素清雅，掳获万千游客的心。邦咯岛的民风朴实，当地居民以渔民为主，单是看华人聚落和马来甘榜简朴的生活，已能让许多忙碌的城市人陶醉于其中。邦咯岛早期是马来西亚主要的江鱼仔供应处，在二十多年前，还制作另类鱼制品——沙爹鱼，广受欢迎，成为邦咯岛名产。现在，沙爹鱼已是游客的必买特产。
　　
【美丽海滩】
幸福岛度假村
邦咯后（Pasir Bogak Beach）是邦咯岛上最狭长的海滩，水晶般清澈的海水使得海底五彩缤纷的珊瑚一
览无遗。另外海水碧蓝的直落尼巴(Teluk Nipah)也是个迷人的海滩，尽管不比邦咯后长，却依然有自己独特的魅力。除了怡人的大自然风光，邦咯岛也有许多历史古迹。邦咯岛的直落哥冬（Teluk Gedung）马来甘榜内放着一块特别的刻字石（Batu Bersurat），巨石上绘了老虎吃孩童的画，还有其他不知所云的符咒。据说，从前在当地海边有个荷兰高官的孩子在岩石边玩耍时被老虎吞噬，1743年荷兰军人便画下此事以示警戒。
甘榜内还有座已有三百年历史的荷兰堡垒（Dutch Fort），它曾抵抗海盗和当地马来族的侵略和攻击。纵使荷兰堡垒经过岁月的洗礼，现在只剩残垣断瓦，但残旧外貌却可令人缅怀旧日的辉煌。

【幸福岛闻名于世】
邦咯岛旁有个远近驰名的幸福岛（Pangkor Laut），小岛上有个五星级的幸福岛度假村，它在沿海架起高高的浮脚楼别墅。留宿在这个马六甲海峡中央的别墅，海水在浮脚楼下拍打，海风在脸颊上吹拂，邦咯岛的美景尽收眼帘。许多介绍邦咯岛的旅游小册子都以幸福岛作为邦咯岛的景色代表，其美丽由此可见一斑。
　　
幸福岛度假村询问电话：05-6991100。

【邦咯岛住宿选择多】
邦咯岛上有各种等级的住宿，其中包括普通度假屋、小巧的浮脚楼度假小屋和具规模的度假村，像四星级的太平洋度假村和 Teluk Dalam 度假村。另外，岛上也有一些较小型的酒店，如坐落邦咯后海边的海景酒店，每晚收费约马币60元。你也可选择马来半岛上红土坎码头附近的旅舍，这里有3家三星级的度假村可供选择，包括蓝湾度假村(Blue Bay Resort) 、红土坎乡村度假村和东方之星度假村(The Orient Star)；如果要更经济的旅舍，也可轻易在码头附近找到。 　　
欲知详情，可向马来西亚旅游促进局北区办事处(04-2619067 /2620066)询问。
　　
歷史：
歷史上，邦咯島是當地漁民、商人及海盜的避難好地方。在17世紀時，為控制霹靂州的錫貿易，荷蘭人開始在邦咯島修築堡壘，以加強對當地的控制，此堡壘為現今旅遊景點之ㄧ。1874年，英國政府與霹靂州蘇丹在當地簽訂《邦咯島條約》，正式開始了英國在馬來半島的殖民統治。

旅遊：
邦咯島除了有水清沙幼的海灘以外，當地廉價的五星級住宿亦是吸引遊人的一個重要因素。位於島西北岸的直落尼巴（Teluk Nipah）和珊瑚灣渡假村（Coral Bay）都是來自歐洲的背包客熱愛前往的地方。鄰近邦咯島的翡翠帝王島亦建有多座渡假村，以供遊人享受。自從2004年平安夜發生的海嘯，使印尼、泰國及馬來西亞西岸的遊客大幅減少。

1）珊瑚岛
2）直落尼巴(Teluk Nipah)
是邦咯岛最热门度假沙滩，也是谈季唯一仍有人潮和摊商，365天聚集营业的地方。通常在旺季或假日，这带旅馆被拥满了。沿着马路约有500公尺的旅游餐饮、泳具商店街，除靠马路边两家显眼的中型饭店，后方还有不少房价低于60马币的度假旅馆。而且狂欢项目最多样、最热门：风浪板、水上摩托及快艇拖的飞行伞、香蕉船、翻转床等不断画过水面，扬起一阵惊呼。沙滩上树荫下成天都有来自欧洲的旅客晒太阳，身材姣好衣着特少的女郎，使沙滩显得很养眼。

3）帕西坡加海滩( Pasir Bogak)
连绵长达2公里的海滩，一直是邦咯岛最富盛名的度假圣地，从静态的海边日光浴，到动态的泛舟、游泳、风帆、钓鱼、沙滩排球等各项水上活动。帕西坡加海滩以丰富多样的水上娱乐，美味可口的饮食，与各种等级的住宿饭店，满足旅客们的衣食住行的各项需求。

4）荷兰城堡
位于Teluk Gedung，邦咯岛南端，已具有300年历史的古堡，由荷兰人初建于1670年，曾是荷兰人进行锡矿交易的主要贸易站。而后，古堡也为荷兰人用来对抗海岛与当地马来人民的重要堡垒，经过几剧烈的反抗战争后，于1690年此古堡还曾被马来人酋長Panglima Kulub率领攻下，一举攻陷古堡，马来人民英勇地驱离荷兰人的统治。直到半世纪后，荷兰人于1745年重返古堡，并指派60名荷兰军人镇守，随后于1748年弃守离去，此古堡逐淹没在荒烟蔓草之中，直到1973年才被马来西亚博物馆修复，重新开放供人参观。在1978年列入国家历史文物名录内。

5）贝苏拉石刻
相距荷兰城堡不远处，有块名为贝苏拉的大巨石。巨石上绘了老虎吃孩童的画，还有其他不知所云的符咒。据说，从前在当地海边有个荷兰高官的孩子在巨石边玩时被老虎攻击，1743年荷兰军人便画下此事以示警戒。

6）福临官
拥有70多年历史的福临宫，一开始只是小小的屋子，据说十分灵验，就有许多来自新加坡、汶莱、马六甲和柔佛的善男信女前来问事求签，后来大家纷纷出钱出力扩建福临宫，才会有今天的样子。听说生毛鼓非常具有灵性，许多人拔了鼓上的毛，放在钱包里就会财源滚滚。1991年，前首相拿督马哈迪医生到访福临宫时，就建议将鼓框起来，不然鼓上的毛迟早会被拔光！

7）邦咯街场
码头左（南）侧有三叉路广场，计程车在路口侯客。西向就是翻越高地通往西、北两岸海滩的道路。三叉南向渔村有200公尺长，开满泳衣泳具店，沙爹店，工艺品店，专做观光客生意的餐饮纪念品小街等。小街提供许多邦咯岛最多的旅游购物服务。商人80%华人，福建话，广东话和华语三声皆通。

如何前往邦咯岛？
由新加坡驾车前往邦咯岛，北上出了南北大道务边收费站后，往红土坎码头方向前进，抵达这个进入邦咯岛唯一的入口后，再搭乘约40分钟的渡轮便可直达岛上各度假村。渡轮的来回票价约马币8元左右。
此外，游客也可以从吉隆坡乘巴士北赴邦咯岛，或乘搭小型飞机前往邦咯岛。

交通：
一般來說，大多數前往邦咯島的旅客都會乘坐各種交通工具來到红土坎(Lumut)的码头，然後再坐20~30分鐘的渡輪。或者撘乘國內航線直接抵達邦咯島。紅土坎距離霹靂州首府怡保(Ipoh)只有80餘公里。

地图：

普騰（PROTON，5304）的現金流近年快速惡化，目前已達到令人擔憂的地步，再不增加手中現金，這家國產車公司或需要政府拯救。

针对这个主题，我的第一个疑问是，为什么现金流会恶化？依以前普腾的销售量。。继续维持他们的售后服务和车子的品质，要继续稳占大马第一的车子品牌，有何难？

为什么近期的普腾那么不堪一击，车子款式十年如一日，其它牌子一年一个新车款，普腾一年一个新加强版（加强版的意思是说，车款完全没变，只是加这个加那个而已），那怎么跟其它牌子竞争？一年一个不说，就说几年一个的新车款。。先看GEN2，品质大家有目共睹。再来是Savvy，什么最坚硬的？40多千可不是开玩笑的，车款又不美，都不懂管理层是怎么批的。之后就Satria Neo，还以为这车子可以救市，但还是回天乏术，
又一个失败之作。两个门的车子（国产车）竟然可以卖到60k++。那价钱都可以买到Toyota Avanza了 ，以为大马的消费者是傻的吗？

管理层的腐败有目共睹。。。拜托请向Perodua看齐吧！每种车款都轰动大马市场，为什么Perodua能？普腾却不能？真不解。最近最不可思议的是Proton Saga销价，一辆原本卖36千的车子，突然降价9千到27千，这举动果真刺激了普腾的汽车销量，但这可彻底伤了那些买贵了的消费者的心。你说，这些车主还会对普腾有信心吗？不，不可能！！！

自己不争气还要政府的拯救，天理何在？试问政府能拯救到几时？继续。。。。

浮罗交怡（Pulau Langkawi）

简介：
浮罗交怡（马来语的Pulau Langkawi，台-兰卡威）又译凌加卫岛、呼罗交怡,位于马六甲海峡，是马来西亚吉打州海岸104个大小 群岛中最大的一个。浮罗交怡约在槟城北方112公里处，行政上属于马来西亚的吉打州，地理位置上靠近泰国。浮罗交怡于1987年取得免税港地位, 如今岛上的经济以旅游业为主，是马来西亚著 名旅游景点之一。浮羅交怡是一個集中了許多免稅商店的小島，這裡有優美的海港和完善的旅遊設施。浮羅交怡的主要景點有孕婦島、獅子島、濕米島和丹絨魯，一般去那裡都是乘一種遊船聯游數島，當地把這種遊覽方式稱為「跳島」，全程時間為4個小時，每人收費220至360元馬幣。來到浮羅交怡，千萬不能錯過當地的遊艇俱樂部，這裡有完善的康樂設施，游泳、桑拿、深海釣魚、潛水、滑水、舢板等活動項目一應俱全。海灘上還有幾家頗具特色的餐廳，遊人可以一邊享受美餐，一邊靜靜欣賞海島絢爛的黃昏景色。

交通：
水路
1.有快艇服务从浮罗交怡的瓜镇（Kuah）往返瓜拉玻璃市（Kuala Perlis）， 瓜拉吉打（Kuala Kedah）和槟城。
2.从KUALA KEDAH 去LANGKAWI大约时间是60分钟(船费约4美金),而从KUALA PERLIS只须45分钟(约4美金),从槟城就较远,须120分钟(约5美金)

空路
浮罗交怡有本身的国际机场。马来西亚航空公司有班机直航吉隆坡，槟城与伦敦。此外，马来西亚廉价航空公司（亚洲航空公司）也提供班机直航吉隆坡。

旅游景点：
1）巨鹰广场(DATARAN LANG)
在蘭卡威的海邊有一個佔地面積很大的廣場－－巨鷹廣場，廣場上矗立著被稱為蘭卡威新地標的鷹塔。Langkawi在馬來古文中是「紅褐色老鷹」的意思，鷹塔也就是蘭卡威的標誌，鷹塔建於1996年10月，塔高45米，耗資1000多萬馬元，老鷹的雄偉姿態，象徵著蘭卡威就像展翅稿費的老鷹一樣，未來的經濟更加蓬勃發展。整個廣場還有景色優美的湖泊、噴泉、小橋、迴廊等，規劃完善的廣場，是個欣賞夜景、享受海風吹拂的好去處。

2）玛苏丽陵墓(MAKAM MAHSURI)　
距離市鎮瓜鎮大約12公里，陵墓是為了紀念200多年前曾經居住在這的美麗的瑪蘇麗公主。墓園裡的水池、墓碑以及墓塚都是用島上盛產的白色大理石雕砌而成，造型典雅，裡面還有一幢馬來手工藝展示文化村，高腳式的建築結構底下是農具和椿米器具展覽，並有傳統音樂演奏。在從瓜鎮前往瑪蘇麗公主墓園的途中，還有一座紀錄她遇難過程的彎刀雕塑紀念碑。 傳說在十九世紀，絕色美女瑪蘇麗是蘭卡威島上的公主，她的丈夫經常出海經商，有一天一位年輕的馬來吟遊詩人到她家裡講述流浪者的詩歌與經歷，嫉妒她美貌的酋長妻子誣指她與詩人有染，數月之後瑪蘇麗產下一男嬰，她因通姦罪被判處用馬來彎刀刺死，身上竟然流出了白色的血，彷彿在宣告她的清白。她臨終前發下毒誓，詛咒蘭卡威將沒落七代，而且島上只能長出不能食用的蓖麻。不久，蘭卡威就遭到暹羅（泰國）人的大舉入侵，長時期的經濟
開放時間:7：30－18：00
票價:成人2馬元，兒童1馬元

3）蘭卡威鱷魚場（The Langkawi Crocodile Farm）
位於古邦巴達（Kubang Badak），距瓜埠約32公里。該場佔地20英畝，飼養著一千多條不同品種的鱷魚，飼養環境是模仿鱷魚天然棲息地的，所以這裡的鱷魚較多地保留了野外鱷魚的自然本性。遊客可以在這裡盡情觀賞和拍攝鱷魚嬉戲及進食的場面。精彩的人鱷表演，則可以看到訓鱷員如何與面相猙獰可怕的鱷魚互相共存，並且演出一幕幕驚險刺激的畫面。
開放時間:9：00-18：00（公共假期除外）
票價:成人8馬元，兒童6馬元

4）黑沙滩(PANTAI PASIR HITAM)
黑沙海灘以佈滿黑沙而聞名，據說黑沙灘的形成與火山作用有關，遠古時候的一次海底火山爆發，海底的泥層都翻出地面，與海邊的泥土糅合在一起，加上海水和風力長年累月的作用，熔岩與泥土化整為零，變成綿綿不絕的黑沙灘。黑沙海灘向北延伸到巴洛 （Balok），已經成為新的旅遊點，每年12月或1月都會在這裡舉辦國際風帆錦標賽，成為這一帶的亮點。

5）七仙井(SEVEN WELLS)
七仙井是著名的地理奇觀，位於蘭卡威島西北角。它是一處被山體截為七段的瀑布，每段瀑布下都有一個水潭。傳說從前有很多仙女都喜歡在這裡的水潭裡沐浴和嬉戲。七仙井周圍有大片青翠的森林，為該瀑布又增添了不少景致。需要提醒的是，瀑布一帶的山巖較為平緩，可以攀登，但是由於長年被水流侵蝕，石頭十分滑，遊客遊玩時一定要當心，因為當地曾發生過遊人失足落水的事故。

6）珍南海濱
珍南海濱（Pantai Chenang）可以是蘭卡威島最美麗的海灘之一，每年都有許多歐洲人來這裡度假。珍南海濱沙灘潔淨，海水湛藍，風光十分旖旎。而且這裡有十分完善和先進的旅遊設施，有快艇、摩托艇以及滑水等水上運動項目；海灘上建有高級的酒店和充滿鄉土風情的木屋為客人提供住宿；此外，還有一些專門經營海鮮和馬來菜餚的餐館，遊人可以在此大飽口福。

7）热水湖(AIR PANAS)
8）马哈迪尔博物馆(MAHATHIR'S MUSEUM)
9）森林图书馆(BOOK VILLAGE)
10）焦米沙滩(BERAS TERBAKAR)

历史：
元代航海家汪大渊曾访问龙牙菩提。龙牙菩提来自Langapuri，乃浮罗交怡的古名。汪大渊在所著《岛夷志略》中有专章《龙牙菩提》：当时龙牙菩提没有稻田，只种薯芋，收成后堆存屋内，作为储粮。此外还种植果类，和采 集蚌、蛤、鱼、虾补充薯芋食用。产品包括速香、槟榔、椰子等。另一个说明是LANGKAWI名称是取自老鹰和石头的情景.当时在为浮罗交怡换名字时,一位大臣看见一只巨鹰停立于一颗巨石上,迟迟不肯离去.他就问村民说这石头的名字,村民答是BATU KAWI.马来语里鹰是HELANG,而石头是KAWI石,就取鹰名的LANG+KAWI,得LANGKAWI.而后老鹰是岛上的吉祥物.明代《郑和航海图》作龙牙交椅。

地图：

云顶高原（Genting Highlands）

简介：
云顶高原是马来西亚旅游和避暑胜地，云雾缥缈，令人有身在山中犹如置身云上的感受。
位于彭亨州西南吉保山脉中段东坡，吉隆坡东北约50公里处，面积约4900公顷。
云顶高原自然景色令人神往，山上的娱乐设施也很齐全。
山顶有面积4公顷的人工湖，环湖有儿童火车，高尔夫球场、温水游泳池、吊桥及空中缆车等，还有小溪可供游人划船。
山上有三个现代化的大旅馆，有的高达18层，住房收费各不相同，可供旅客选择。
夜里可以去观光云顶高原的赌场，它也是马来西亚唯一合法的赌场，周末24/hr营业，平时4am-10am停止营业。
在赌场门口贴着个告示，雪兰莪州和彭亨州的苏丹告诫穆斯林教徒（回教徒）不准入内。
观光客如去赌场，要出示护照。官方语言：英语、华语及马来语。



娱乐：
戶外游樂園
1）螺旋波浪车
乘上螺旋波浪车，让它带你回旋再回旋；让急速空降带着你从高空俯冲而下，或者乘上旋转机冲上高空，肯定使你刺激得惊叫连连！这就是为何云顶主题乐园户外游戏会成为许多人的首选。

2）Flying Coaster
全亞洲獨一無二的懸掛式過山車－ Flying Coaster。高速俯沖，猛力扭曲，然后再來個360度大旋轉，在您享受極度的刺激之后才徐徐降落...乘坐Flying Coaster，您除了可以體驗急速旋轉的刺激感之外，還可以在高空處視野無礙地一覽雲頂高原的壯麗景色。
此外，該乘騎的獨特廂座設計，讓4位飛行者“並肩齊飛”，在“前座”盡情享受盤旋 、俯沖及旋轉等等各種刺激感受。飛行者將可在持續不斷增加的速度下，于1G至3.6G的直立移動及1G的橫向移動中體驗無盡的刺激快感。

3）冲天箭(Space Shot)
升高俯冲，惊叫连连！您可以想象被弹弓于185 尺的高空上于两，三秒内以时速56公里的速度然后以同样速度急滑而下吗？这项乘骑担保让您头昏目眩，金星四冒，胆小者止步！！


4）海盗船
乘上全新的海盗船，体验崭新的刺激旅程吧！高度最低限额：122cm


5）更多。。。

戶內游樂園/云顶第一城游乐园
1）Sky Venture空中飞人
到第一城感受一下从天而降的冒险游戏，届时你将可探知降落伞员如何纵身一跃，巨风迎面冲刷的刺激感受。不过，您准备好了 吗？今天就一试亚洲唯一的跳伞飞行模拟器。云顶娱乐场：无论你打算玩什么游戏，你有机会在此做个大赢家！轮盘、21点、加勒比克啤牌积宝、百家乐纸牌、法国滚木球游戏、迷你骰子、金路，哪个是你长项？

2）Be A Star Karaoke Box
要一展歌唱才华，这里的良好齐全的音响设备、雷射系统、投影器材、歌唱选择，肯定让你大呼过瘾！场地布置趣致温馨，肯定能让你与亲朋好友共享欢乐时光。

3）雪屋
親身前來體驗我們的冬季仙境，把奇妙的冰天雪地的美好記憶一股腦兒帶回去!
刺激的頂峰滑雪游戲，絕對會讓您喘不過氣來!
對冬季情有獨鐘者，在零下5度的氣候中，要多浪漫有多浪漫!!　

4）冥界探险
此乘骑禁止心脏虚弱者参与。测试您的胆量。这项10分钟的乘骑将扭转您对幽冥的神秘世界的观感。您...敢接受挑战吗？

5）更多。。。

第一城购物中心：

振奋人心的第一城购物天堂，绝对是你逛街的好地方，各式品味的购物场所、餐厅等着你的光临。冲天箭：好激呀！喜欢极速的朋友注意，别错过这项可让你享受升空和急降的游戏。坐上垂直的急速空降，让你瞬间升空，然后急速俯冲而下，心跳一百！

云顶观景阁：
你可在此鸟瞰吉隆坡以及马六甲海峡全景，另外还有更多引人入胜的特点，等你来发掘。

雲星劇場：
雲星劇場是一個星光閃爍的舞台；它設于戶外游樂園，四周環繞並銜接雲頂高原的各類勝地，是一個適合于舉辦各類盛會的場地，如演唱會、音樂頒獎禮、現場娛樂節目及體育活動等。容納量方面，雲星劇場可容納6000人。此外，這個完全戶內的圓形劇場也設有最先進的音響及燈光系統，以提供一流的視聽享受。

飲食：
來到雲頂娛樂城及阿娃娜雲頂名勝地，美食又豈可錯過？
這裡的餐點多不勝數，各式風味齊備，由家常小吃、油酥糕餅、國際名菜、精致美點到海鮮大餐，我們皆盡量滿足您的要求，最重要各投所好，在飽嘗一頓前就已食指大動口欲大增，餐后更齒頰留香。
且看我們為您準備了什么：特色美食－無論您選擇的是中菜、西餐或綜合式佳肴，在我們的特色館子用餐，其優雅的環境總為您營造一份好心情。 本地風味－在馬來西亞這個多元種族的國度裡，吃的名目眾多，特色不一。
除了華 、巫 、印的菜式之外，還融合了國內外的綜合美食。
東方/歐陸風味－中菜 、海鮮 、點心及泰國餐，東方的烹飪精華盡展其中。
迪士高/酒吧－喜好摸酒杯底的朋友，與三五知己歡聚閑聊，體驗愈夜愈美麗的精彩。
快餐－緊密的行程讓人透不過氣？那就先歇歇腳，來一頓輕便的美食。
烘焙/小吃－新鮮出爐的糕點油酥，伴以香濃的咖啡，堪稱餐飲的完美組合。
串燒－鐵板上滋滋作響，伴以四溢的香味，風味絕佳的燒烤美食讓人忍不住食指大動。
素食－我們當然不會忘記素食的朋友。想要嘗嘗美味健康素食，我們的館子一應俱全。

更多。。。

The Peak餐厅：
登上云顶酒店17楼，你会找到气氛浪漫典雅的餐厅，享受西餐美食及法国、澳洲、纽西兰及意大利的红酒、白酒及陈年旧酿。咖啡坊文化：雾气笼罩的凉爽早晨，啜饮一杯香浓咖啡，悠闲自在让时间流过，真是人生一大享受。在云顶，有多个咖啡座让你歇歇脚，闻闻咖啡香。

住宿：
1）云顶酒店
2）高原酒店
3）名胜酒店
4）丽园酒店
5）第一大酒店

更多详情。。。

如何前往雲頂高原？
旅游交通：
从吉隆坡转车去云顶，车程约2小时。驰骋于先进的优质公路，沿途所见的景物将令你心旷神怡。酒店有豪华冷气旅游巴士或专用车辆，送往云顶高原；亦可乘坐云顶缆车享受一段愉快的登山旅程；再者更可特别地以有型有款的方式---租用直升机飞上云顶。

雲頂娛樂城位於吉隆坡東北部，距離市中心僅為51公裡，利用先進安全的高速公路，只需行駛45分鐘便可抵達目的地。國外游客則須從吉隆坡國際機場乘坐機場直透快鐵到吉隆坡中環廣場，轉乘雲頂巴士到雲頂纜車站，再乘纜車登上雲頂高原。　

操作時間：
1）吉隆坡國際機場直透快鐵
第一班車︰凌晨5時
最后一班車︰深夜1時
操作頻率︰每15分鐘一趟
全程所需時間︰28分鐘

2）雲頂巴士
第一班車︰上午8時
最后一班車︰晚上7時
操作頻率︰每小時一趟
全程所需時間︰約1小時15分鐘（胥視交通狀況）

3）雲頂纜車
操作時間︰上午7時半
關閉時間︰晚上11時
全程所需時間︰約15分鐘

售票處：
吉隆坡國際機場
Genting Hotel Reservation Counter
Level 3, Main Terminal Building
(BURGER KING快餐廳前面)
電話： (603) 87766753 / (603) 87874451

雲頂高原旅游勝地
Genting Limousine CounterHighlands Hotel
(貴賓停車處入口)
電話：(603) 61011118，分線7750或7916

地图：

云顶内地图：

金马仑高原（Cameron Highlands）

金马仑高原座落在彭亨州内半岛主干山脉蒂蒂汪沙山脉海拔1524米的高处，是马来西亚最大的高原度假胜地，也是彭亨州最小的县区。

地理：
金马仑高原（Cameron Highlands）座落在彭亨州内半岛主干山脉蒂蒂汪沙山脉海拔 1524 公尺的高处，位于彭亨州的东北部，与有待开发的霹雳的近打高原（Kinta Highlands）及吉兰丹的罗京高原（Lojing Highlands）毗邻，是马来西亚最大的高原度假胜地，也是彭亨州最小的县区。它为于打巴（Tapah）60 公里处，离首都吉隆坡约200 公里。

如何到达：
从吉隆坡北上使用南北大道（PLUS），可由打巴处口转第59号联邦公路直上；或由南下怡保，通过Simpang Pulai出口使用第145 号路（新东西大道）直上。

气候：
金马仑高原全年气候清爽凉快，温度介于释氏10至25度。游客前来金马仑高原旅游主要受其凉爽的气候与悠闲的生活步法所吸引。因此，这儿的游客活动大多为轻松休闲性质的或与大自然有关的为主。

历史：
金马仑高原是跟据一名英国探测家，威廉斯．金马仑(William Cameron) 于1885年的一个测图行动中所发现而命名的。在1925年，当佐治．玛史威公爵(Sir George Maxwell) 参观此高原后并决定把它发展为避暑胜地，一个发展小组于1931年成立。此时，一条由打巴至金马仑高原的弯区公路在他们的监督下，以单薄的人力完成。在此路完成后，英国的高官显要都在此建筑别墅，一些还定居并开发此高原。当时的居民以农牧为生。不久后，一个永久的英军军营在此成立。 在1929年，约翰．艾琪拔．路雪(John Archibald Russell) ，当时英国的总督之子，发展起目前著名的BOH 茶叶种植，一直到第二次世界大仗为止。金马仑高原于1957年转交马来亚联邦政府管理，发展维持到现在。

特点：
金马仑高原除了出产茶叶，它也是马来西亚最大的温带蔬菜与花朵种植区。其蔬菜与花朵除了供应本地市场，也出口至新加坡，台湾，香港等地区。它最吸引人之处在于其井然有序青翠的茶园，梯田式的花园，新鲜的蔬菜园，可随手栽食的草莓园，还有蜜蜂园，蝴蝶园和仙人掌园。除此之外，喜欢大自然的朋友们也可登入原始森林Jungle trekking或到临近的瀑布如Lata Iskandar和Robinson Fall享受大自然的美丽。游客还可以到驻名的三宝万佛寺，原住民村参观。也可以到拥有18 洞的高尔夫球场打打高尔夫球，或者到拥有欧洲风味的烟屋 The Smoke House及湖边小屋 The Lake House喝茶谈天。夜晚还可以到不兰璋Brinchang夜市逛逛。

简介：
金马仑高原拥有九个市区与乡村，由南到北顺序为冷力Ringlet，巴登威利Bertam Valley，丹那拉打Tanah Rata，不兰璋Brinchang，美兰村Kea Farm，直冷甲Tringkap，瓜拉特拉Kuala Terla，甘榜拉惹Kampung Raja及蓝谷Blue Valley。又与丹那拉打，不兰璋，美兰村及直冷甲最为游客所知，因为大多数的景点都在此。丹那拉打更是重镇，所有的政府部门及商业机构都设于此镇。

旅游名胜地：
金马仑高原的主要景点有：
- 茶园，可到茶厂参观：BOH Tea Estate, Sungai Palas BOH Tea Estate, Bharat Tea Estate及Blue Valley Tea Estate.
- 菜园，亲身体验菜农的生活：巴登威利，美兰村，直冷甲，瓜拉特拉及甘榜拉惹。
- 花园，又与玫瑰花园最为出名：直冷甲玫瑰山谷，美兰村玫瑰山庄。还有菊花园，白合花园等，但大多不对外开放。
- 仙人掌园，拥有20岁的超大仙人掌：不兰璋仙人掌山谷。

- 草莓园，可随手栽食：美兰村，不兰璋及直冷甲。
- 美兰村蝴蝶园。
- 不兰璋三宝万佛寺。
- 远登山路，可到金马仑最高峰（Mountain Brinchang）高海拔2032公尺，或Mountain Beremban海拔1840公尺，也可到Lata Iskandar 及 Robinson Fall瀑布野餐。
- 原住民村，看看原住民的生活。
- 菜市场及夜市，是每位游客必到之地，有价钱廉宜又新鲜的蔬菜及花朵，游客下山前都会在此血拼一场，以期奉收而归：美兰村菜市场，直冷甲菜市场及不兰璋夜市。

其他：
烟屋(The Smoke House)，湖边小屋(The Lake House)，拥有18 洞的高尔夫球场等。

地图：

考虑组织家庭？齐来共商投资大计

假如您现在是26到35岁，已婚及开始组织家庭，您是介于个人与专职义务、酬劳逐渐增加的阶段。

因此，踏入30岁是人生中重要的门槛，从财务规划的角度来看，您需要认真看待累积财富计划，因为这将有助于鉴定您未来财务状况健全与否。

从全面了解可能出现的变数开始起步，包括了解风险与酬劳的前因与后果，以及如何管理风险与投资。

财富累积计划

一旦已设定财务目标，您需要探讨如何去落实，当然将围绕在您新组织家庭、可能存在的变数考量在内。

如果一名年轻的成年人，被视为商业社会的企业组织，那么年轻的家庭可被视为一家成长中的私营公司，私人公司董事部的最终目标是提高公司股东的价值。

公司的财富累积计划涉及盈亏账项取得净盈利的管理程序、现金流转结存取得现金盈余、收支账目表净有形资产取得盈余，更重要的是，再投资公司的充裕资金，以取得较佳回酬及刺激成长。

同样的，在年轻的家庭中，财务目标将可为家庭成员在目前及未来累积财富，私人公司的净盈利是年轻家庭当下盈余收入减去开支，私人公司的现金盈余好比年轻家庭保有的现金实额（实际收入减去实际支出），净有形资产盈余则是年轻家庭目前资产总值减去债务总额的数字。

这笔保有的现金是重要的工具，应该用来确保年轻家庭辛苦赚来的钱，能赚取更多收入，加速完成年轻家庭未来的财务目标（就是精明投资），精明的投资需要的是：年轻家庭全面了解风险与回酬的概念。

了解投资与风险

在我们的金融市场，有许多可供选择的投资产品，譬如股票、债券、货币市场、单位信托、指数基金、产业投资信托。

因此，了解这些投资工具潜在的风险及回酬性质是重要的，以选择正确投资。

在投资的背后，有3大重要的风险因素，这些因素分别是风险层次、投资风险，以及如何管理／减低投资风险。

一般来说，风险层次可分为5类：保守、谨慎、适中、肯定、大胆，胥视他们的个性与财务情况，譬如一个富裕的年轻家庭，可能落入肯定、大胆的领域。

投资风险是投资潜在下跌或不利的因素（就是投资回酬比预期较低，甚至面对资金亏损），所谓的投资风险可以分为市场风险、通膨风险、利率风险、再投资风险、拖欠风险或信贷风险、政治风险及汇率风险。

请不要将市场的波动与投资风险给混淆在一起，因为波幅低不意味风险较低，波幅纯粹是衡量一个时期物价的波动。

一般来说，较大风险的投资产品，将提供您较高的投资回酬，通过多元化投资，可以分散或管理投资风险。 （譬如多元化至不同的資產組別，或同樣資產組別的多種產品，而且是來自不同的產品供應機構。（譬如多元化至不同的资产组别，或同样资产组别的多种产品，而且是来自不同的产品供应机构。

至于投资选择，年轻的家庭选择适合本身风险层次，以及符合本身财务目标的投资产品是至为重要的决定。

有錢人想的和你不一樣

Secrets Of The Millionaires Minds

富人和窮人最大的分別是什麼？

電影《少林足球》，禿頭二師兄在路邊洗碗時對著周星馳和吳孟達說：“為甚麼我這麼帥卻禿頭？！你們兩個這麼醜卻不禿頭!”

同樣的，是否曾想過，為甚麼有些人似乎容易致富，有些則注定終生與財務鬥爭。是不是因為他們的教育智慧、技巧、時間、工作習慣、運氣所致？又或因為他們的工作選擇、企業或投資？
答案是:以上皆否!

哈福指出，富人與窮人最大的分別是思維，檢視有錢人的思考與窮人的思考方式有何不同，幫助建立可以讓自己致富的想法，並且積極行動，踏出成為有錢人的第一步。“在金錢遊戲世界裡，有錢人想著如何勝出，窮人只想著如何不會輸。”所以，在金錢遊戲勝出的第一個關鍵要素便是知道富人做甚麼和保住財富。他認為，掌握有錢人的17種思考方式，就能協助創造財富和改變人生。

“富人相信創造自己的人生，窮人卻認為命運如此。”他指出，很多人埋怨生活、投訴自己的不如意等，最終讓負面焦點擴散，離致富之路漸遠。哈福說，假如始終用窮人的心態來看待金錢，那麼就算你發了一點財，你也不會成為真正的有錢人。

他無法短時間列舉所有見解，惟強調：“有錢人也會感到害怕、擔心和懷疑，但他們會設法解決，窮人卻屈就其下。”哈福以自己為例，從小就立志成為富人，經過12年的奮鬥，才造就今日的他。

每個人心裡都有一張金錢藍圖

金錢有一個秘密心理學，大多數人不知道，這就是為甚麼大多數人不能成功的原因。哈福發現，沒有錢不是問題，只是反映內心的症狀，反映內心的金錢藍圖出現狀況。

“每一個人心裡都有一張金錢藍圖，這一張藍圖決定一個人日後是否能變成有錢人。”

他笑言，求學時期，同學志願成為醫生、律師等專業人士，他卻是一心一意要成為有錢人。“我甚至迫不及待在大學第一學年輟學，追求百萬富翁夢想。”

哈福指出，每個人都有一個決定如何處理金錢的藍圖，而且在我們的潛意識中根深蒂固。“它決定財務命運、它來自我們以往的經歷，通常來自童年時期接觸的事情。”

他解釋，童年時學習的3個主要方式包括語言 （Verbal Conditioning）—即是我們所聽到；模仿（Modeling）—即是我們看到的； 特定事件（Specific Incidents） —即是我們的經驗。

哈福反問，關於金錢的說法有多少種？隨後便列舉，北美洲說金錢是罪惡、有錢人沒有靈魂……這些都是幼年一無所知的我們，從父母、師長、朋友，甚至文化和宗教聽說而來，並深植在潛意識中，語言金錢觀最終造成潛意識抗拒成為有錢人。

“你想做個好人，潛意識告訴你金錢是罪惡，怎可能成為有錢人？”

他卻認為，金錢並不罪惡，罪惡的是人性。“尋找一個富人目標學習和模仿，而非憤恨他們。”

第二則是模仿，通常父母金錢處理成為子女模仿對象。哈福舉例，一名女學員幼兒時期向媽媽要零錢買冰條，媽媽說：“找爸爸要，他掌管所有錢財。”結果即使該女學員擁有高等教育水平，婚後卻是丈夫扮演賺錢和掌管金錢的角色。

最後則是特定事件所引發的反彈或刺激。許多百萬富翁小時後很貧窮，正因貧苦成為動力來源，讓他們立下決心擺脫貧困。

哈福說：“成長背景在潛意識裡塑造了金錢觀。那麼到底如何設定藍圖？其中一個方法是看看你的成績! ”

你的財務大藍圖是甚麼？你設定成功、平庸或失敗；緩解或奮鬥；平穩收入或“上下起落”的收入？可幸的是，金錢藍圖可以修改。

哈福以氣溫室的溫度計作財務設定例子。倘若氣溫是攝氏30度，天氣冷時室內氣溫很快就調升至攝氏30度水平。同樣的，即使炎熱天氣高達攝氏40度，室內氣溫很快就調降至攝氏30度水平。“除非你改變溫度調節器，否則室內溫度永遠一樣。

同樣的，若不改變，現有的財務藍圖將在余生保持原狀。”他另舉例子，一個月入2000令吉的工作人員，換工時極可能選擇相去不遠的薪水，卻從未思考過2萬令吉月薪的可能。哈福表示，中階層人士無法晉升至富人行列，主要障礙來自過于安逸的生活。

“設定高目標金錢藍圖，假如不修改這張藍圖，那麼就算賺了大錢，這筆錢也不會留在身邊太久。”徹底修改了自己的金錢藍圖的哈福，最終成為了千萬富翁。

他主張目標要訂得高，做生意要“多承諾、多交貨。”相反的少承諾、多交貨，難以吸引客戶上門。他也勸籲，尋找自己發展的領域並全心投入，而不管經營甚麼生意，最重要的是心態決定成功與否。“正如從A地到B地，駕甚麼車並不重要，重要的是會開車。”

華人常說時來運轉，那麼“幸運”是否成為百萬富翁的不可缺少元素之一？哈福認真想了一想，回答說，對金錢藍圖設定在高水平的人而言幸運很重要，但不是幸運讓他們成功，成功是來自他們致力把藍圖化成真實。

工字不出頭
哈福坦言，打工一族難致富。除非是以績效做回酬標準的工作，如銷售行業。他也強調：“財富自由不等同於有錢人，每個人都能達致財富自由，並非每個人能致富。”

他舉例，收入龐大者的財務管理差勁，無法達至財務自由。相反的，收入低微管理得當，就能享受財富自由的生活。

百萬富翁的來頭

T. 哈福•艾克（T. Harv Eker）背景平凡，父母是歐洲移民，帶著區區30美元移居至加拿大多倫多。由於家境貧困，金錢對其父母而言等同于生存，哈福卻不想日後過窮苦日子。他13歲就開始打工，曾做過報童、賣冰淇淋、在海灘兜售防曬油、擺攤子賣貨物等。

18歲那一年，在約克大學（York University）只上學一年，便決定輟學全心全意追求致富的夢想。百萬富翁的路並不容易走，12年來他輾轉在美國西岸和東岸幾個城市裡干了14份工作，甚至自己當老闆，創業12次都無法成功。挫敗沒有把他打垮，反而以威世卡刷了2000美金，成功創造人生的第一個一百萬。

哈福開設一家售買健身體育用品的公司，在兩年半裡迅速成長為連鎖企業，並開設了十家分店。他以160萬美元把一半的股權脫售予一家名列《財星》500大的企業。可是，由於他的錯誤投資和大肆揮霍，不到兩年就把錢莫名其妙用光了，還背負龐大房屋貸款。

哈福打回原狀，戶頭里又變成只有3000或4000美元。當時育有一名6個月大兒子的他，不欲孩子經歷童年貧困。哈福痛定思痛後回顧自己的成長背景和金錢觀，分析各種與致富有關的內在思惟，體會到許多與金錢、致富夢想和人生態度有關的道理，也是所謂的“金錢藍圖”。

他又從一無所有變成百萬富翁，所成立的潛能開發公司巔峰潛能訓練公司（Peak Potentials Training）紅遍全美。哈福平民氣息吸引了來自83個國家的普羅大眾，單靠口耳相傳，至今逾50萬人曾參與課程、研討會和訓練。他也把百萬富翁的成功秘密結集成書。

結語

“給我五分鐘，我就能預測你下半輩子的財務狀況。”

哈福說能看穿個人心中的金錢藍圖，看出到底有沒有致富的機會。其實百萬富翁的夢離我們有多遠？不遠，當下修正本身的藍圖，並附諸于行。

哈福精采語錄

“在金錢遊戲裡，有錢人想著如何勝出，窮人只想著如何不會失敗。”
“不怕目標設太高而迷失，害怕的是目標太低容易達到。”
“對金錢藍圖設定在高水平的人而言，不是幸運讓他們成功，成功是來自他們致力把藍圖化成真實。”
“除非你改金錢藍圖，否則現有的財務狀況將在余生保持原狀。”
“思維和感受都是內在的，須行動才能帶來成績。”

走出“十大”财富误区 成为“敛财”高手

财富人人想。没有财富的人在寻找财富，有了财富的人想守住财富。不过，在我们现在这个市场经济社会里，人们光靠“寻找”和“守住”财富是没有捷径可走的，还需进一步开发人的“财商”，在财富面前少捣“浆糊”，走出“十大”打理财富的误区，才有望成为一名既会“敛财”又会“理财”的高手。
　　一是有钱才可谈理财投资。许多人以为自己钱不多，可以暂时回避理财问题，实际上理财投资没有门槛，钱少有钱少的投法，钱多有钱多的投法。在国外，金融品种繁多，既有长线的，又有短线的，不过投资理财还需从定期小额投资开始，才是成功理财之道。

　　二是无债一身轻。我们中国人素有“万事不求人”的古训，不到万不得已不愿张口借钱，但借与被借之间还缺少信用记录。然而，现在经济社会证明，适度负债可以在经济安全的情况下，加快财富的积累，因此要学会借鸡生蛋，借钱生钱。

　　三是不听他人自助理财。毋庸置疑，我们生活中不少人是现代经济社会的理财盲，他们谈到钱羞于启齿，特别是对聘外人理财存有戒心，还未真正认识到理财顾问业是社会专业分工的必然结果。因此要善于借助专业理财顾问的帮助，这是一种双赢策略。

　　四是勤俭节约和大肆挥霍并存。人们对赚第一桶金极为重视，甚至苛刻自己的正常生活，从牙缝里省下来的钱进行投资，然而拚死拚活赚来的万贯家产，却在短期内大肆挥霍殆尽。因此需要平常心理财，在财富面前坦然自若，不能“今天有钱今天醉”，在生活和消费中，注意适可而止。

五是有财怕露富，窖藏最安全。我们中国人讲究“闷声大发财”，许多人喜欢把钱或金银珠宝悄悄地存在家中或保险箱中，还怕别人知道借钱吃大户，这首先造成家庭“通货膨胀 ”的一种损失，实在是一种下下策。退一步说，有钱不如放在银行里存款生息，生活中可以保留适量现金。

　　六是目光短浅和暴富心理。生活中，很多人常常采取一种有水快流，有钱快赚，落袋为安，干一锤子买卖，最后导致自己全面的信任危机，这种情况在生意场上屡屡发生。赚钱一定要着眼于长远，敛财也要有耐心。

　　七是缺乏心理准备。许多人要追求达到一个目标，受示范效应的影响较大，容易跟着潮流走，但在投资市场上往往是击鼓传花，最后承接者就是十足的输家。其实，人们更应该认定自己理财目标和投资理念，对投资风险和收益要有足够的心理准备。

　　八是因贪小便宜失大钱。一些人自以为精明，理财上好像很会算计，往往是抓住芝麻丢了西瓜。每天早上买菜讨价还价省一角钱也好，可在购房或其他方面投资上，不作进一步推敲和研究，损失几万元也不在乎，实际上算账不分主次，是典型的小聪明。因此，我们应该提倡大气理财。

　　九是打法律擦边球的侥幸心理。有不少人认为，创业期间只有打法律擦边球才能快速致富，违点禁也无大碍，等积累到大的财富后再合法经营，这只存在着一些道德风险和经营风险。然而，如果一经查出违规，可能还要追溯历史记录，不仅承受沉重的处罚，也给自己创业心理带来了伤害。

　　十是在子女身上乱花钱。国家富了，我们百姓也有钱了，但民间有句“富不过三代”的说法，这是可怕的轮回。现在国家允许只生一个，孩子便成了小皇帝，花钱无节制，所以，应该从小进行理财知识教育，养成良好的理财习惯，除此之外，更应学习西方人家庭财产产权明晰和继承的好方法。

十二星座的理财作风

12 Constellation Financial Style

白羊座的理财风格

基本上羊儿虽然喜欢冲锋陷阵，但是内心中还是蛮古董的，也就是说那种太新兴的行业对羊儿来说实在没什么保障，可能不如原本行业再发展来得有成功的希望。为了成功而存在的白羊是不会喜欢做没有回收的工作的，大进大出之余还是会选择有明确远景的事业，但找到自己喜欢或可以全心投入的工作，白羊座的冲劲真是无人能比的！自信满满的羊儿是不会小眼睛小鼻子的看待自己未来的成就的，如此一来眼前的力争上游或投资冒险都会变成一种甜美的过程。

金牛座的理财风格

金牛座大概是十二星座中最经得起时间考验的理财专家，虽然牛步的程度无人能出其左右，但请记住龟兔赛跑　那支令人尊敬的乌龟。是的，牛儿是不屑与那些急惊风们一般见识的，对他们来说，与其四处奔波还不如安安稳稳的抱着他的铁饭碗过日子来得实在！所以通常牛儿都会尽早学会个一技之长，而且为了确保自己的地位，孜孜不倦的进修也是不可缺少的，但当他们到了一定年纪的时候，就会过着悠闲规律的生活，这时候当初瞧不起他的人可就跌破眼镜罗！

双子座的理财风格

双子座善变归善变，其实他们是很少改变他们已经习惯的东西的，例如习惯上那家银行啦，习惯刷哪家的卡之类的。当然，有新的事物是令人兴奋的，他可能常常对哪家新推出的卡有兴趣，认真的研究了一番，甚至迫不及待的去办了新卡，开了新户头，但是该存钱的时候双子座的习惯就出现了，他们可能还是乖乖的走到隔壁的邮局去定存呢……因为双子是喜欢尝新的，所以钱可能广泛流通，但不一定会大举迁移，为着安全感着想，双子们会在稳固的基础上玩得令人眼花缭乱，但放在外面的鸡蛋一定不会比里面的多！

巨蟹座的理财风格

蟹子理财是属于大方向型的，例如说现在到底是要省钱？还是要花钱？这种重要指标，至于细部的花几块钱之类的，蟹子就不太想花大脑了，反正有钱花又不至于危及身家性命，有什么好看不开的呢？但是如果你给他一个月的收支表或者是什么理财规划之类的工作，巨蟹座百分之百的理才实力就会展现出来了，下至柴米油盐，上至买空卖空，蟹子细心的控财手腕会让你不得不佩服！只是平常很情绪倾向的螃蟹们很少动用他们的长才，对他们来说可以迷糊度日，可是人生一大乐事！但是要记住哦，但到了在商言商的时候，蟹子们也是不会客气的!

狮子座的理财风格

狮子座是个对财务蛮在意的星座，所以对于理财他们很少马马虎虎。在人前是大哥大姐角色的狮座，在金钱方面小心翼翼的模样令人难以想象，不论在多么疯狂的情境中，只要遇到钱，狮子都会突然冷静下来，对他们而言钱是用一分一毫来计算的，就算是好朋友也要明算帐的好，免得自己赔了莫明其妙的钱。所以狮子们总是坚守着有入才有出的理财原则，或很主观保守性的投资法，这样对狮子而言比较有保守一些。

处女座的理财风格

处女们在金钱的处理上却一反常态的随和，这真是一件可喜可贺的事！如果你发现了哪个处女对钱开始不知所措，实在找不到平衡点，那也不是什么严重的事，等他们心情好了，自然又恢复对金钱的敏锐触感。在收支平衡表上常常表现优良的处女座，对金钱的看得开、吃得下主要是因为他们在乎的并非金钱的数字，在他们心中，钱只是让自己生活得更好的工具，没什么好争得你死我活的，所以对腥风血雨的投资战场实在没什么兴趣，还不如做一些优雅有成就感的工作，赚一些安稳钱来得令人高兴！

天秤座的理财风格

如果秤子存钱，那一定是他有了什么计划，想要买一些什么特别想要的东西，所以，当他们节省起来也是令人咋舌的。但存够了钱，秤子可以在一夕之内完全花光一点儿都不心疼！ 所以秤子的钱有大进大出的倾向，而且常常是有计划的花或存。所以，看得出来秤子对生活是很认真的，他们会花时间计划和估算，最痛恨有人打乱他的步伐，这样会让优雅的秤子措手不及，只是秤子真的太善于打点自己，这种混乱要发生也是不太容易。

天蝎座的理财风格

天蝎座是一个不太会为金钱烦恼的星座，所以天蝎座在花钱与赚钱之间都是属于豪放型！因此在天蝎座的理财字典中常常翻不到「计划」两个字，偶尔会出现一些没有整体性的灵感，或者总要火烧眉毛了天蝎座才开始有一点感觉，只是，他们常常几乎都能毫发无伤的渡过难关！平日心机很重的天蝎座在财务上常常变得没有心机，常常会因为心情的起伏，而造成有时候的挥霍无度，有些钱怎么没有的天蝎们也懒的查证，第二天又是一支努力工作的快乐天蝎座！

射手座的理财风格

虽说射手是“散财大王”，但是却没有多少人可以沾上边，也就是说射手座的人还是狻有利己的倾向，对于钱要花在别人身上，他们可是会深思再深思，看看交情、看看未来发展……等等之类的。所以他们虽然花钱花得凶，但理起财来方式还挺保守、蛮实在的！除了关于自己的面子，自己的行头，自己的享受之外的东西其实是十足的商人本色，有赚头的必然分一杯羹，评估不合格的当作别人家的事，避而远之！

摩羯座的理财风格

摩羯座是崇尚所谓“远景”的，常常他们计划的不是当下的盈亏问题，而是在未来的数十年中局势会有多么大的变动，或这个行业能不能有所发展的长程规划，这样听来的确是很伟大！所以如果一个东西现在正风行，摩羯们可能已经打算好要进入下一个行业，去实现他们的理想。所以，摩羯们在理财方面可说是理想派的，永远致力于进步和实现下一个可能性，至于到底理想会不会实现，能不能大赚一笔，就看他们的灵感正不正确了！

水瓶座的理财风格

水瓶座的理想主义是无人能比的，虽说他们常常也有过人的大脑，但是在理财这种腥风血雨的现实中，实在是足以让在他们身边的人寿命缩水不少！没错，瓶子尤其在财务上真是没概念，常常在现实方面不及格的他们完全无法掌控自己的钱，常常一个不注意又落入了口袋空空的局面。或者是他们有太新潮的理财观念，对于社会上既有的游戏规则不小心(或故意)的完全忽略，如此一来瓶子们的财务前途真是一片黑暗，最好委托亲朋好友加以严密看管，否则信用破产是指日可待！

双鱼座的理财风格

鱼儿也知道自己平日闲散，所以在理财上他们会遵循前人留下的路径，而不会冒险创新！双鱼常常有孩童般的天真和勇气，但是在财务这种有点复杂的东西，单纯又信任别人的双鱼座是　要别人在财务处理方面的意见的，这样他们的财务规划才能有依可寻或有一些概念，这样可以弥补他们天生的大而化之，也可以学习为自己的未来有所规划。

专业人士教你了解基金及其风险

Fund Awareness And The Risks

时下人们对理财、投资的关注度越来越高，其中不少人对基金产生了浓厚兴趣。那么什么是基金？投资基金的风险有多大？记者请教了专业人士。

　　证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人(即具有资格的银行)托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后分享收益，当然也得共担投资风险。

　　据哈尔滨复利理财咨询有限公司经理、理财规划师赵广滨介绍，根据投资对象的不同，证券投资基金可分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，是货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的，为混合基金。

　　从投资风险角度看，几种基金给投资人带来的风险是不同的。其中股票基金风险最大，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。相同品种的投资基金由于投资风格和策略不同，风险也会有所区别。例如，股票型基金按风险程度又可分为平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。当然，风险越大，收益率相应也会越高；风险小，收益率也相应要低一些。

年轻人理财：开源节流 积极投资

Young People Financial Management : Increasing Revenue And Reducing Expenditure Active Investment

　　见到张小姐，给记者的第一印象就是很年轻，但有着强烈的理财需求，对自己的将来有很好的规划。她告诉记者一直以来都很想理财，但因为自己不懂，不敢乱投资，新报的金牌理财师栏目为她搭建了一个很好的平台，她以后要好好把财理起来。

　　理财分析

　　张小姐现年26岁，单身，在企业担任文员，目前暂无结婚打算。张小姐比较节俭，每月收入3000元，支出1000元，几年下来有活期存款1万元，定期存款4万元，目前做股票投资，股票现市值4万元，现在和父母同住，无任何的家庭负担，单位无任何保障。

　　满湘云相当细心，并没有忙于推荐某一款具体的理财产品，而是先拓展张小姐的理财思路，来一次理财观念的“洗脑”，比较各种理财方式的利弊，从整体上提出建议。

　　经测试，张小姐属于温和成长型投资者，风险承受能力为中高，有较高的收益目标，且对风险有清醒的认识。张小姐事业处于起步阶段，收入大于支出，可承担较大风险，这一阶段的投资目的通常是为购房或旅游积累资金，建议尝试一些较高风险的投资项目，以获利及积累投资经验。张小姐工资收入占总收入的100%，日常支出占月收入的33.33%，年度结余资金24000元，储蓄比例为66.67%，具有较强的控制开支和能够增加净资产的能力。

　　满湘云认为，任何家庭理财计划都要从储蓄开始，没有资金，任何投资都将无从谈起，而收支节余资金正是投资资金的重要来源，要开源节流，增加收入，理性消费，做好预算，通过记账等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。对于家庭理财来说，通常投资的主要目的是为了使家庭资产保值增值，并实现包括购房、购车、子女教育或退休生活需要等各种家庭财务目标。为了实现这些目标，通过构建恰当的投资组合，可以分散或减少风险，从而实现一定风险水平下的收益最大化。

　　理财建议

　　一、 准备家庭应急基金是家庭的第一储蓄目标，一般为3个月左右的支出即可，张小姐目前的应急金过于充分，应调整资产结构。

　　二、建立合理投资组合比例，提高家庭财富管理水平，为实现购房及购车的目标积累足够资金。张小姐的投资属性与所处的生命周期相匹配的典型投资组合为：低风险金融投资产品15%（储蓄、国债、人民币理财）；中等风险金融投资产品45%（信托、开放式基金、外汇理财）； 高风险金融投资产品40%（股票、个人外汇买卖、期货等）。

　　三、建议办理开放式基金定期定额投资，每月1000元，投资至60岁退休，34年按10%的平均回报率复利测算，可累计340万元左右的养老基金，可谓早理财早受益。

　　四、保险是家庭理财计划中必不可少的风险管理工具，张小姐年保费支出为0，低于5－15%的合理水平， 越早投保，缴费额度越低，保障越高。根据张小姐的年龄、年收入测算寿险需求，保费合理的缴纳数额范围在3600元/年至7200元/年，以意外险、重大疾病险和医疗险为主。

　　五、因张小姐是单身，近几年的家庭结构、财务状况都在随时间的变化而变化，若近年实现个人问题规划，夫妻双方可据实共同规划理财目标，实现美好人生。

合理理财让钱生钱

Reasonable Financial Health Money For Money

如何让我的钱生出更多的钱？这是时下中国人最关心的问题。
是做彩民、基民、股民、房东、创业者还是收藏者？　　
在理财投资观念空前火热的2007年，你的答案一定和以往很不同。

　　在过去的几年中，你可能经常被问到这样一个问题：如果给你100万，你会怎么花？

　　在不同的年份，可能你的回答会完全不同：2005年，可能是去买彩票，再中个2500万，或者投资理财产品，以求貌似稳定的收益；2006年，可能是买基金；2007年嘛，估计就有几千万人民异口同声地回答，炒股，再赚个翻番。

　　在不同的年龄，答案也可能有细节上的差异：学生和刚入社会的年轻人比较贪图一时享受，会拿出其中一部分去买点奢侈品或者到境外旅游；三十而立之后，就会有投资、保险的概念，但已经想到给父母留点养老等。

　　在这里，我们特别选择了一批即将进入社会或刚成家立业的人群，鉴于他们刚开始积累财富，但在投资理念上尚未形成明确的概念，让他们说说对100万的规划，然后由理财师作出点评。

　　1.男 30岁 编辑 已婚月入5000元

　　花30万-50万元按揭买房（首付总价一半以上），投资股票、基金20万元左右，储蓄、保险10万-20万元。添置生活用品、汽车、电器，或出去旅游等，总之生活消费方面10万-20万元。

　　点评：　　此先生说得比较科学合理，适合工薪阶层的理财观念。

　　他在资产配置的时候，将生活必需和资产增值都一并进行了考虑。像大多数中国人一样，他认为安居才可以乐业。他符合储藏者的理财类型，量力为出，有储蓄习惯，也有投资意识，更讲究生活内容和品质。资产配置方面可以遵循股票70％，债券10％，货币20％的比例，运用信用卡和住房贷款，提高财富积累的效率。

　　2.男 32岁 服装企业企划部经理 月入4000元

　　已经有一个成熟的项目，投资需要50万元，即用50万元做生意，30万元作为该项生意的后继跟进的风险资金，5万元作为家庭基本生活费，10万元存银行，5万元买基金。

　　点评：　　此先生具有创业新生代者的特点，他会担心钱不够用，致力积累财富。量力为出，开源重于节流，创造赚钱机会但不排斥借钱滚钱，符合积累者的理财类型。在他的安排中，将10万元存在银行做应急备用，比例过高，因为要创业，所以应该没有时间做股票，建议适当考虑增加一次性基金的投入额度。

　　3.女 28岁 已婚（女儿三岁） 家庭主妇

　　买一个店连屋。店租出去，屋子给自己住，然后悠闲地生活。

　　点评：　　此女士应该是一种悠闲生活者的代表人物，她不喜欢处理钱的事情，也不求助专家，理财方式单纯。但实际情况是，在温州，已经很难买到价值100万元的店连屋。就算有，一年的租金加上通胀因素，很难保证女儿的养育及教育费用。建议还是要从长远规划，了解一些理财知识，适当参与生产经营或拿生活结余再搞些基金投资。

　　4.男 24岁 未婚公务员 月入3500元

　　20万元给父母养老，10万元去国外旅游，剩下70万元炒股。

　　点评：　　国外旅游是个不错的主意，20万元赡养父母养老也体现忠孝之道。因为年轻，70万元炒股还输得起。但该先生的风险偏好太强，为了将来的生活着想，建议从炒股的比例里挪出一点为自己买份保险，受益人为父母。再买些许基金，作长线投资。

　　5.女 31岁已婚（孩子一岁） 自由撰稿人 月入1万元

　　大手大脚地买衣服，把那该死的房贷还了，剩下的钱先存银行，然后想办法找好的投资项目，当然，拿出10万元孝敬父母。

　　点评：　　这位女士缺乏财务规划，不量出不量入。不赞成大手大脚地买衣服。还是应尽早为子女准备教育年金储备吧。另外，这位女士的家庭属于建立期，应该在在职进修上充实自己。可以保留少部分放存款当作紧急备用金，其他部分可以投资于收益性高的基金，同时为孩子准备一份教育金保险，为老人准备医疗健康保险等。

　　6.男 21岁 大二学生　　50万元交给理财工作室，20万元捐给希望工程，30万元买奢侈品、旅游。

　　7.女 27岁 未婚教师 月入2500元

　　用60万元出国读2年书，20万元找个破厂房开家书吧，20万元旅游。

　　8.女 25岁记者 已婚 月入4000元

　　15万元买基金，15万元和朋友合伙代理个品牌，35万元首付买个小房子，并且以租养贷，15万元给父母在老人山庄买套房子养老，5万元给兄弟当结婚礼物，存10万元以备不时之需，拿5万元去旅游和家人“腐败”。

　　点评：　　6、7、8的主人公，平时花的可能就比赚得多，透支未来，属于冲动型的消费者。建议要多咨询金融理财师，为财务的现在和未来做一个全面的诊断和配置。不客气地说，你们已经有了财务管理“亚健康”的种种迹象了。

　　对年轻人来说，未来就是财富，如何根据自身的生涯规划制订一生的理财规划是一件未雨绸缪的好事情。现在，你们又有了100万元的起步，这是何等幸福的事情（尽管只是假设）！你们要根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。同时建议根据家庭、个人生命周期的流动性、收益性与获利性需求做资产配置。

　　平衡是财富　　改革开放20多年来，温州涌现了大量的中产阶级，对他们来说，拥有100万元的情况是非常普遍的。对上述这些“新贵”一族来说，因为在意识上觉得100万元是天上掉下来的馅饼，所以在谈到规划的时候，难免有一些调侃的意思。但这并不影响我们来谈理财这个话题，通过对理财观念的清楚界定和分析之后，实现我们精致生活的目标。

　　在人的一生中，收支平衡才能保证财务上的安全。否则，不仅这100万元不会增值，还有可能严重缩水。对个人和家庭而言，科学规划自己的理财方向，可以帮助我们平衡收支、实现收入和财富的最大化、保证有效消费、满足对生活的各种期望、确保个人和家庭的财产安全，为退休和遗产积累财富。经济学家菲利普斯认为，所有的个体都在寻找一种能够实现生活意义和价值的方式。对人生如此，对财富更是如此。

美女大学生两月赚4万 称健康炒股不会沉迷

A Students Earn 40,000 In February Said Share Investment Will Not Indulge

何晶乔是个爱好广泛、充满活力的姑娘。

　　4万元，可能已经足够很多大学生大学四年全部的开销。20岁的深圳大学大二女孩何晶乔，只用了两个月的时间，就从股市中赚到了4万元。

　　去年开始，何晶乔开始经常听到身边的朋友聊起股票。今年1月底，这位从小在深圳长大的女孩找到自己的身份证，跑到家门口的一家营业部开了户，随后拿出自己全部的私房钱，再向爸爸妈妈要了一笔，凑足了5万元，一头扎进股市。

　　“我投资很谨慎的，开始就买了雅戈尔一只股票。”何晶乔说，开户之后，自己先是咨询一直炒股的妈妈和姑姑，然后再向朋友了解，终于下定决心买了雅戈尔，而且还是全仓，当时的价格是每股8.56元。

3月中旬，何晶乔又买进了另一只股票宝钢股份，进价是每股8.70元。

　　“现在应该有9万多元了吧，我一直没卖的。”何晶乔笑称自己在炒股上是个宠辱不惊的人。现在，雅戈尔一路上涨，已经蹿到了每股18.01元，宝钢股份尽管涨得没那么快，也从每股8.70元涨到了每股11.08元。何晶乔投入5万元两个月赚了4万元。

　　股票涨了，何晶乔会冷不丁地请闺中好友吃个饭，一旦跌了，可就只能自己暗自心伤了。“我也没太当回事，还是要健康炒股。”何晶乔说，自己还是要选择开心地工作，做自己喜欢的事情，不会将炒股作为职业，更不会全身心地沉入其中。

打工=就业vs创业:解析两种赚钱模式

Employment vs Venture : Two Analytical Model To Make Money

若你属于适合于创业的人，那就最好以创业的模式赚钱，或最终选择以创业的模式赚钱；而若你是适合于就业的人，那就最好致力于谋求更好的就业，最终以更好的就业作为自己的赚钱模式。

　　(一) 一种基本的赚钱模式是就业，也就是打工，或者说是请他人或某一机构(或组织、或企业等，下同)给自己一份工作，也可以说是向他人或某一机构申请一份工作，有时也可能是他人或某一机构给自己提供一份工作。

　　就业的"定义"有多种，但不管怎么说，作为一种基本的赚钱模式，就业客观上使那些众多*就业赚钱的人们在很多方面均处被动，它在很大程度上体现为赚钱者被他人或某一机构(以下只说机构，不说"他人")所驱使，他们大多数情况下不可能去驾驭一个机构，而只能被一个机构所驾驭。在这种赚钱模式下，很多人由于处于被驱使的状态，其积极性、主动性、创造性等很大程度上被抹杀，殊为可惜。

　　与就业作为一种基本的赚钱模式相对应，创业是另一种基本的赚钱模式。

　　创业者在没有工作时，或被剥夺了既有的工作时，抑或是不想从事既有的工作时，他们不是向某一机构申请一份新的工作，而是创建一个新的机构(当然这个机构有时候可能会表现为个体户，但个体户也是一种"小型机构"，因为它总是要用一两个人手或人才嘛)，来为自己、也为其他没有工作的人们提供工作。也就是说，创业者的一个重要特征，不光是为他们自己创造工作，同时客观上还为他人创造工作。

　　与就业者一般被某一机构所驾驭不同，创业者一般不被某种机构所驾驭，而是必须驾驭这个被他创造出来的机构。要知道，对于某一特定人群来说，驾驭一个机构是重要的，因为这种驾驭机构的机会可能会使他的诸多潜能得以发挥，而如果没有这一机构让他驾驭，那么他的某些潜能就可能被非常可惜地埋没掉。这些潜能包括创新能力、寻找新市场的能力、整合所能整合的各种资源创造巨额财富的能力等等。处于就业状态中的一些个人，可能事实上也拥有这些潜能，但由于他被某一机构所驾驭，所以不能释放，不能施展，实为可惜。

　　(二) 那么，两种基本的赚钱模式，哪一种更有利于人们赚钱呢？或者说，哪一种模式让人赚钱更快、更多呢？

　　比较一下, 还是创业这一基本的赚钱模式让人赚钱更快、更多。因为我国改革开放以来，*创业起家的人们大致有千万之众。以其一半致富来算，赚钱较快、较多的人们也有五百万之众。而*好的就业、*拿高薪致富的人们想来没有如此之多吧。

　　另外，创业者一但成功，其所赚之钱的增长速度远非高薪一族所能比拟。今年赚它个一百万，明年可能就是两百万。但高薪一族所拿高薪要达到这样的增长速度我看较难。

　　之所以如此，一个根本原因，是创业者在一个大的适宜发展的环境中，可随心所欲施展才能，挥洒自如光大自我，这样就容易抓住转瞬即逝之赚钱机遇，一举成功，一举成名。这种情况下，创业者的独特才能往往可用多种灵活的方式与他们所能掌握的其他有限资源充分整合，以此走向很多情况下一般人都认为不太可能达到的巨大成功。

上班族火爆发财五步法

Five Successful Steps To Be Rich For Office Worker

这是一个创业的时代，想自己创业做老板的人越来越多，其中也包括众多上班族。所碰到的问题：时间紧、资金有限、经验缺乏、患得患失，是几乎所有想自主创业的上班族都会遇到的问题。针对这些问题，我们的建议是：采取有针对性的措施。
上班族之另类火爆发财法

◎措施一：我要兼职，我要兼职！

　　突破点：对于不想冒任何风险而又想尝一尝创业滋味的上班族来说，不妨先尝试一下兼职。

　　目前在北京、上海、广州等大城市，上班族做兼职是一种常见现象。兼职职位有高有低，需要根据各人的能力、机遇而定。不过，不管任何兼职，都可以锻炼能力、积累经验，同时还可以积累一定量的资金，又不占用上班时间，不用放弃目前的工作，正好能够弥补想创业的上班族的短板，可谓一举两得的好事。但是上班族在选择兼职的时候，一定要注意与自己的特长和未来发展的方向相结合。兼职是为了缩短自主创业的距离，缩短从打工者到老板的距离，如果陷入到为兼职而兼职，为眼前的一点蝇头小利斤斤计较，而忘记了对自己能力的锻炼和资源的积累，那就有点得不偿失了。

◎措施二：我要朋友，我要朋友！

　　突破点：充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系。

　　这是上班族的一个特点，也是上班族的一个优势，学会充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系进行创业，可以大大减少创业风险。《科学投资》采访过一位朋友，原来在北京一家大的电脑图像制作公司工作，在工作中与很多小的电脑图像公司、报社、杂志社、电视台、电视节目制作公司建立了关系，积累了人脉。时机成熟后，这位朋友辞去了原来的工作，自己成立了一个电脑图像工作室。因为相当于原来工作的延续，无缝衔接，这位朋友几乎没有冒任何风险，便踏上了成功之路。现在这位朋友的工作室生意很红火。但是在这方面要注意的是，不能将个人生意与单位生意搞混淆，将工作秩序搞颠倒，甚至只要是有利可图的生意就归自己，而无利可图或者亏本的生意就归单位，这样做不仅要冒道德上的风险，而且很有能会受到法律的制裁。另外，要区分清楚主业、副业，不能因为自己的创业活动影响单位的工作。

◎措施三：我要创业，我要创业！

　　突破点：选择合适的合伙人进行创业。有些上班族没有时间自己进行创业，但可以提供一定的资金，或者拥有一定的业务经验和业务渠道，这时候就可以寻找合作伙伴一起进行创业。

　　与合作伙伴一起进行创业需要注意的事项是：责、权、利一定要分清楚，最好形成书面文字，有双方签字，有见证人，以免到时候空口无凭。更不能等到赚钱了再说。我们看到无数合作创业的伙伴，在公司没有赢利之前，双方都能够和谐相处、和和气气，一旦公司赚了钱，矛盾便开始出现，有时一发而不可收拾。这就是大多数合伙企业，开始热热闹闹，中间打打闹闹，最后一败涂地的原因。

◎措施四：我要代理，我要代理！

　　突破点：做一个好的产品代理也不错。

　　现在翻开报纸、杂志，到处是寻找产品代理的广告。有些人对此类广告抱着本能的排斥心理，以为都是骗子，其实并非如此。这里同样隐藏着一座座金山，关键是你要有眼光。选择产品代理，最重要的是看清代理产品的发展前景。成熟的产品是不需要满世界打广告来寻找代理的，不打广告也会有许多代理人找上门来。打广告招代理的产品，一般都是尚处于市场拓展阶段的新产品，因而如何判明产品的市场前景，也就是产品之于代理商的"钱"景，是一门学问。这里有几条原则可供参考：做小公司和不成熟产品、产品需真材实料、产品独特性与进入门槛要高、不要做二、三手代理。

◎措施五：我要项目，我要项目！

　　突破点：找准好的项目。

　　春节期间《科学投资》记者采访了一位朋友。这位朋友在上海的一家台资企业工作，妻子在一家大型电器公司当推销员。这位朋友手头有一定积蓄，又不愿放在银行里吃息，因为银行利息太低(眼下已是负息)。从去年6月起，他瞅准时机，在上海吴淞码头开了一家拉面馆，后来连开了4家。现在这4家拉面馆每月能为他带来2万多元的收入，远超过其打工的薪水。这位朋友说，其实很简单，他看准了地方，出钱盘下店面，请了几个人来开店，设了一个店长，工资要高些，其他人按市场行情走，每月几百元外带吃祝他只要每个星期到店里走一趟，盘盘帐。

　　因为店小，帐目很简单，无非是进货、出货。进货，就是这个星期买了多少钱的面粉、买了多少钱的牛肉、蔬菜；出货，就是这个星期消耗了多少面粉，消耗了多少钱的牛肉、蔬菜；卖了多少钱，将中间差价一算，刨除房租、水电、税费及人员工资，就是他赚的钱。既省心省力，又不花时间。类似这样的项目，非常适合想创业的上班族。关键是你要开动脑筋，时刻留心，四处留心。另外，就是该下手时就下手，不能犹犹豫豫。大家都在找机会，机会来了你不下手，一眨眼机会可能就被别人逮芰恕?

　　前不久，有台湾机构调查上班族最热衷的创业项目，一共有10个，分别是：摆地摊卖服装饰品，占20.81%;炸鸡排、咸酥鸡等小吃摊，占18.78%;咖啡店占16.63%；网络上开设店铺，占15.54%；便利商店，占15.32%;饮料冰品店，占14.15%；连锁加盟餐饮，占13.11%；语言补习班，占11.96%；升学补习班，占11.62%；瘦身美容用品或服务，占11.22%。这10个项目都有一个共同的特点，就是投资较少，另一个特点是管理相对简单，不需要创业者长年累月、耗时费力地盯在那里。

五大新潮理财工具

Five Greatest Financial Instruments

随着全球富人群体的扩大，越来越多的私人银行也争相推出针对这些高净值顾客的理财服务。但是，仅仅提供个性化服务、配备一个理财经理全天候接听电话的做法再也不够了：超级富豪们目前正在寻找复杂的新产品进行投资。　　

鉴于所提供建议的范围之广，要想成为富人并保住财富，很少有比现在更好的时机了。但人们选择了哪些工具来投资呢？　　

对冲基金

在如今成熟的金融市场上，人们谈论最多的无疑就是对冲基金。每一天，它们都会因为让已经富有的投资者变得更加富有而受到赞扬，也会因为引起资产价格大幅波动而受到指责。全球大宗商品的繁荣就是一个例子，据悉，对冲基金在这个领域发挥了巨大影响。　　

对冲基金享有的自由是它们成功的一个关键因素。首先，它们不仅仅是要超越某个指数，相反，它们的目标是要增加客户财富的绝对值。为此，它们频繁采用主流基金不能或不愿使用的复杂投资策略和新奇金融工具。　　

再加上对衍生品和卖空交易（实际上就是押注价格下跌而非上涨）的使用，这种近乎秘密的存在更增强了对冲基金的神秘感。　　

当然，投资这些基金是有代价的。它们费用可能非常高昂，仅年费就高达管理资产额的1.5％到2％，此外，在超过目标水平后，对冲基金还要留下为你赚取的利润的20％。　　

伦敦卡斯商学院另类投资研究中心主任哈里·卡特率先提出了“合成对冲基金”的概念。这类基金旨在复制某个对冲基金或“基金的基金”的回报分布，其目的并非要每个月获得完全相同的回报，而是希望根据相同的统计特性，在将来获得投资回报。但这些基金仍处于开发的初期，因此很难对产品和价格进行比较。而美林、高盛和Julius Baer均表示，它们近期将（或已经）推出“合成对冲基金”产品。　　

货币管理外包

“货币管理外包”指的是将全球投资组合中的货币风险外包给专门的机构。　　

　　巴特勒说：“货币管理外包对经常持有非本币资产的投资者最有用，因为它能让投资者规避投资货币对本币贬值的风险。货币管理机构也能寻求从汇率中获得回报。”　　 　　
但他表示，货币管理外包属于预期性产品，因此投资组合的规模要足够大，才能让风险与创造和经营的成本相适应。　

目前有两种类型的货币管理外包——被动型和积极型。被动型管理外包可弥补汇兑损失，但如果管理者对冲的币种升值了，那么这种管理外包自身也会产生亏损。这种产品的成本很低，大约相当于所管理资产的0.02％至0.03％。　　

积极型管理外包旨在为客户创造回报，而不只是保障资产安全，因此成本往往更加高，在0.1％至0.4％之间。

有一类抵押贷款货币管理产品可以通过成功的外汇交易，减少或消除抵押贷款。它们旨在借入低息货币和可能对英镑贬值的货币。　　

最大的外汇抵押贷款公司Ecu Group，为伦敦金融城700余名业主管理着价值约8亿英镑的抵押贷款。Ecu会根据对宏观经济形势的判断，有规律地将贷款在英镑、美元、加元、瑞士法郎和欧元之间转换。实际上，它是一个“宏观对冲基金”。　　

比如说，某人在1988年将一笔100万英镑、17年期的抵押贷款交给Ecu管理，那么他支付的平均利息将是每年5.4％，而不是8.94％的可变利息。更妙的是，在一笔都不偿还的情况下，这笔贷款将减少至54.5561万英镑。　　 　　
但这一产品也有很大的风险，如果处理失当，那么你的欠款额就可能高于当初买房时的金额。　　

海外债券特别适合于两类人：一类是接近退休年龄并计划到海外过退休生活的人；另一类是在债券到期时将以较低税率纳税的人。

海外债券的主要优势在于，以债券形式持有的资金在增值时，几乎不用缴纳任何形式的税。惟一要交的税是在源头上就对某些收入形式扣除了的不可退回的代扣所得税。　　 　　对积极型投资者来说，不用交资本利得税可能也是一个特殊优势。他们可以在没有这种税干扰其判断的情况下进行投资决策。　

ETF基金

希望投资大宗商品的人数量的增长，与大宗商品价格从上世纪90年代的萧条中全面反弹步调一致，这并不奇怪。事实上，大宗商品市场旺盛的投资需求，已经产生了容易获得的投资工具，比如交易型开放式指数基金（ETF）等。

ETF类似于指数跟踪型基金，目的是复制某一股票指数的增长，但它和投资信托产品一样，可以全天交易。ETF还像单位信托产品那样有一个开放式架构，意味着它们可以通过发行和取消份额来满足投资者的供给和需求。　

　这些基金可以投资于大宗商品、黄金或任何与指数挂钩的产品。它们的收费非常低，只有1.5％的费率，很多银行都有销售。　　

碳排放交易　

全球的企业需要监控自己的碳排放状况，这为投资者创造出了碳排放交易的新机遇。　　 　　

欧盟各国已经制定了一个计划，通过制定碳排放交易方案，以最节约成本的方式实现减排。　　 　　碳排放交易的对象是碳排放信用，其价格根据每吨二氧化碳的基本价格来确定。

投资者既可投资于能从碳排放交易市场盈利、或从这些盈利中获得好处的公司，也可以投资于碳排放交易基金。

人人都能成为百万富翁:理财必须吃透三句话

Everyone Can Become Millionaires : Financial Management Must Clearly Understand The Three Sentences

理财专家告诉我们：理财的最佳方式并非追求高超的金融投资技巧，只要你掌握正确的理财观念，并且持之以恒，若干年之后——人人都能成为百万富翁。

我每月到企业举办一小时的免费“理财讲座”，一直都很受员工们的欢迎。讲座内容很少涉及复杂难懂的技术操作层面，也几乎不进入到产品介绍环节，因为据我了解，国内一般的中产白领们，目前普遍缺乏的是几个重要的理财概念——这些概念，会影响他们以后的行为，假如他们能老老实实执行这些理财上的概念，至少坚持10年以上，那么，每一个人都能成为百万富翁。

第一个理财概念：区分“投资”与“消费”

区分“投资”行为与“消费”行为。一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。

先请看一个明显的例子：

10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。

甲去通州购买了一套房。
乙去买了一辆“奥迪”。

5年后的今天：
甲的房子，市值60万元。
乙的二手车，市值只有5万元。

两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？

甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。
车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。

再看第二个例子：

有一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套“教导管理”光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？

解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是‘投资’行为或是‘消费’行为？

买光盘，这1500元是“投资”行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。

但购买演唱会的票，是“消费”行为，是给了别人，再也拿不回来了。

在生活中，还有更多的日常例子：

（1） 客户甲会花3万人民币去买一幅油画，但不会花3万去买二手车。
（2） 客户甲会花1万去买人寿保险，但不会花1万去欧洲度假。
（3） 客户甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。

以上哪些是“投资”行为，那些是“消费”行为，每个人都会有自己的判断。下面是更多的例子，如果属于“投资”行为，那么，多贵都不必讨价还价，因为钱最终还是归自己。

富有的人是“小钱糊涂，大钱聪明”，一般的人是“小钱精明，大钱糊涂”。有些人收入高，但财富少，原因是他花费在“消费”行为上，客户甲大部分花费在“投资”行为中。花在“投资”行为上的钱，没有落在别人手里，最后还归自己。

第二个理财概念：“哈佛”教条
大家每个月都会将工资一部分储蓄起来，有些人储蓄10%工资，有些20%，有些30%。大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，而且每个月储蓄多少基本没谱。

在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。
第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。
第二个概念：每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。

哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓，只有一点不一样：

哈佛教条：储蓄30%的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。

一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄剩下的钱并不多。

第三个理财概念：“理财三句话”
理财走不出三句话，如果每句话都能吃透，并且完全执行，那么，打工一族都可以变得非常富有。很多朋友都知道客户甲的出身——难民，一无所有。到加拿大学经济学也是拿着奖学金，家里七兄弟姐妹，没有钱送客户甲们上大学，上大学后，从来没问家里拿过钱。毕业后打工，但客户甲坚持“理财三句话”原则，用经济学学到的学问，用到日常生活里，一步步走下去。现在20年后，客户甲有4套房，每月收租便有1万多的收入，也算是半个富有的人。其实每个人都做得到，在这公开这秘密。以前这些重要的理财概念，课程里面都有教。

再举一些实例给大家看：
巴菲特在他的书本里说他6岁开始储蓄，每月30块。到13岁时，当他有了3千块，他买了一只股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。现在85岁，是美国首富，比“微软”主席比尔·盖茨还有钱。

学员有时候会问，如何能每年回报率达到10%以上。答：其实现在要银行里面，它们提供很多理财产品：基金，外币，QDII。这些银行产品略有一点风险，但风险假如你能有效的管理它，10%的回报率其实也不难。一

般人错误的理财观念：挣得多，所以富有很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在哪里？富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。

请看例子：美国人每月工资高中国二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的债。

在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”。一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。

所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。其实，一般老美的白领比中国人的白领穷得多。当然，在北京见到的很多外派到北京工作的老美，是美国的精英，不是一般的美国白领，有钱人占多数。中国的中层白领，比美国的白领富有。

请记住：富有不是比较每月工资，而是比较“剩下储蓄在银行里的存款”，以这个定义来讲，中国人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领高。

还有一个例子：一般人以为台湾人工资平均高出内地一倍，他们自然比我们富有，这也是一个错误的观念。去过台湾的朋友都知道，台湾地铁单程平均是12元，北京是3元；台湾午饭平均要50元，北京平均15元；在台湾租一套房6500元，北京在通州租一套房1500元。假如台湾人每月挣15000元，减去房租6500元，交通费1000元，吃饭300元，交税1500元，一点点娱乐2000元，“每月剩下1000元”。

北京的初级工程师，每月工资8000元，减去交税1000元，减去房租1500元，交通费300元，吃饭1000元，娱乐1000元，“每月剩下3200元”。

请问：是台湾人每月工资15000元，每月只剩下1000元的人富有，还是北京工程师，每月工资只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢？

中国经过20多年的改革，已经造就了富有的一批人，请看《财富》杂志一年前的“富有”的人的调查报告，他们调查手头上持有“现金100万美元存款的人”，在亚洲区有多少人拥有这种财富。

答案是：香港4万人，台湾8万人，日本12万，中国30万。中国每年增长率远远超出其他亚洲国家。所以人们不会觉得奇怪，外资银行到北京开业，老是在推广“理财服务”，因为中国这个地方，正是比较欠缺这一块的知识。