Reasonable Financial Health Money For Money
如何让我的钱生出更多的钱？这是时下中国人最关心的问题。
是做彩民、基民、股民、房东、创业者还是收藏者？
在理财投资观念空前火热的2007年，你的答案一定和以往很不同。
在过去的几年中，你可能经常被问到这样一个问题：如果给你100万，你会怎么花？
在不同的年份，可能你的回答会完全不同：2005年，可能是去买彩票，再中个2500万，或者投资理财产品，以求貌似稳定的收益；2006年，可能是买基金；2007年嘛，估计就有几千万人民异口同声地回答，炒股，再赚个翻番。
在不同的年龄，答案也可能有细节上的差异：学生和刚入社会的年轻人比较贪图一时享受，会拿出其中一部分去买点奢侈品或者到境外旅游；三十而立之后，就会有投资、保险的概念，但已经想到给父母留点养老等。
在这里，我们特别选择了一批即将进入社会或刚成家立业的人群，鉴于他们刚开始积累财富，但在投资理念上尚未形成明确的概念，让他们说说对100万的规划，然后由理财师作出点评。
1.男 30岁 编辑 已婚月入5000元
花30万-50万元按揭买房（首付总价一半以上），投资股票、基金20万元左右，储蓄、保险10万-20万元。添置生活用品、汽车、电器，或出去旅游等，总之生活消费方面10万-20万元。
点评： 此先生说得比较科学合理，适合工薪阶层的理财观念。
他在资产配置的时候，将生活必需和资产增值都一并进行了考虑。像大多数中国人一样，他认为安居才可以乐业。他符合储藏者的理财类型，量力为出，有储蓄习惯，也有投资意识，更讲究生活内容和品质。资产配置方面可以遵循股票70％，债券10％，货币20％的比例，运用信用卡和住房贷款，提高财富积累的效率。
2.男 32岁 服装企业企划部经理 月入4000元
已经有一个成熟的项目，投资需要50万元，即用50万元做生意，30万元作为该项生意的后继跟进的风险资金，5万元作为家庭基本生活费，10万元存银行，5万元买基金。
点评： 此先生具有创业新生代者的特点，他会担心钱不够用，致力积累财富。量力为出，开源重于节流，创造赚钱机会但不排斥借钱滚钱，符合积累者的理财类型。在他的安排中，将10万元存在银行做应急备用，比例过高，因为要创业，所以应该没有时间做股票，建议适当考虑增加一次性基金的投入额度。
3.女 28岁 已婚（女儿三岁） 家庭主妇
买一个店连屋。店租出去，屋子给自己住，然后悠闲地生活。
点评： 此女士应该是一种悠闲生活者的代表人物，她不喜欢处理钱的事情，也不求助专家，理财方式单纯。但实际情况是，在温州，已经很难买到价值100万元的店连屋。就算有，一年的租金加上通胀因素，很难保证女儿的养育及教育费用。建议还是要从长远规划，了解一些理财知识，适当参与生产经营或拿生活结余再搞些基金投资。
4.男 24岁 未婚公务员 月入3500元
20万元给父母养老，10万元去国外旅游，剩下70万元炒股。
点评： 国外旅游是个不错的主意，20万元赡养父母养老也体现忠孝之道。因为年轻，70万元炒股还输得起。但该先生的风险偏好太强，为了将来的生活着想，建议从炒股的比例里挪出一点为自己买份保险，受益人为父母。再买些许基金，作长线投资。
5.女 31岁已婚（孩子一岁） 自由撰稿人 月入1万元
大手大脚地买衣服，把那该死的房贷还了，剩下的钱先存银行，然后想办法找好的投资项目，当然，拿出10万元孝敬父母。
点评： 这位女士缺乏财务规划，不量出不量入。不赞成大手大脚地买衣服。还是应尽早为子女准备教育年金储备吧。另外，这位女士的家庭属于建立期，应该在在职进修上充实自己。可以保留少部分放存款当作紧急备用金，其他部分可以投资于收益性高的基金，同时为孩子准备一份教育金保险，为老人准备医疗健康保险等。
6.男 21岁 大二学生 50万元交给理财工作室，20万元捐给希望工程，30万元买奢侈品、旅游。
7.女 27岁 未婚教师 月入2500元
用60万元出国读2年书，20万元找个破厂房开家书吧，20万元旅游。
8.女 25岁记者 已婚 月入4000元
15万元买基金，15万元和朋友合伙代理个品牌，35万元首付买个小房子，并且以租养贷，15万元给父母在老人山庄买套房子养老，5万元给兄弟当结婚礼物，存10万元以备不时之需，拿5万元去旅游和家人“腐败”。
点评： 6、7、8的主人公，平时花的可能就比赚得多，透支未来，属于冲动型的消费者。建议要多咨询金融理财师，为财务的现在和未来做一个全面的诊断和配置。不客气地说，你们已经有了财务管理“亚健康”的种种迹象了。
对年轻人来说，未来就是财富，如何根据自身的生涯规划制订一生的理财规划是一件未雨绸缪的好事情。现在，你们又有了100万元的起步，这是何等幸福的事情（尽管只是假设）！你们要根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。同时建议根据家庭、个人生命周期的流动性、收益性与获利性需求做资产配置。
平衡是财富 改革开放20多年来，温州涌现了大量的中产阶级，对他们来说，拥有100万元的情况是非常普遍的。对上述这些“新贵”一族来说，因为在意识上觉得100万元是天上掉下来的馅饼，所以在谈到规划的时候，难免有一些调侃的意思。但这并不影响我们来谈理财这个话题，通过对理财观念的清楚界定和分析之后，实现我们精致生活的目标。
在人的一生中，收支平衡才能保证财务上的安全。否则，不仅这100万元不会增值，还有可能严重缩水。对个人和家庭而言，科学规划自己的理财方向，可以帮助我们平衡收支、实现收入和财富的最大化、保证有效消费、满足对生活的各种期望、确保个人和家庭的财产安全，为退休和遗产积累财富。经济学家菲利普斯认为，所有的个体都在寻找一种能够实现生活意义和价值的方式。对人生如此，对财富更是如此。
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